Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 394 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 879,41 € | 38 879,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 816 € / mois | 111 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 520 € | 5 825 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 850 € | 5 528 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 394 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 836,84 € | 190 716,08 € | 5 118 163,16 € |
| Année 2 | 285 989,50 € | 180 563,42 € | 4 832 173,66 € |
| Année 3 | 296 515,82 € | 170 037,10 € | 4 535 657,84 € |
| Année 4 | 307 429,58 € | 159 123,34 € | 4 228 228,26 € |
| Année 5 | 318 745,05 € | 147 807,87 € | 3 909 483,21 € |
| Année 6 | 330 477,02 € | 136 075,90 € | 3 579 006,19 € |
| Année 7 | 342 640,78 € | 123 912,14 € | 3 236 365,41 € |
| Année 8 | 355 252,24 € | 111 300,68 € | 2 881 113,17 € |
| Année 9 | 368 327,91 € | 98 225,01 € | 2 512 785,26 € |
| Année 10 | 381 884,84 € | 84 668,08 € | 2 130 900,42 € |
| Année 11 | 395 940,77 € | 70 612,15 € | 1 734 959,65 € |
| Année 12 | 410 514,04 € | 56 038,88 € | 1 324 445,61 € |
| Année 13 | 425 623,70 € | 40 929,22 € | 898 821,91 € |
| Année 14 | 441 289,51 € | 25 263,41 € | 457 532,40 € |
| Année 15 | 457 532,40 € | 9 021,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 394 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.