Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 494 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 600,20 € | 39 600,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 001 € / mois | 113 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 520 € | 5 933 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 350 € | 5 631 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 494 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 494 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 950,61 € | 194 251,79 € | 5 213 049,39 € |
| Année 2 | 291 291,50 € | 183 910,90 € | 4 921 757,89 € |
| Année 3 | 302 012,96 € | 173 189,44 € | 4 619 744,93 € |
| Année 4 | 313 129,06 € | 162 073,34 € | 4 306 615,87 € |
| Année 5 | 324 654,32 € | 150 548,08 € | 3 981 961,55 € |
| Année 6 | 336 603,74 € | 138 598,66 € | 3 645 357,81 € |
| Année 7 | 348 993,03 € | 126 209,37 € | 3 296 364,78 € |
| Année 8 | 361 838,34 € | 113 364,06 € | 2 934 526,44 € |
| Année 9 | 375 156,40 € | 100 046,00 € | 2 559 370,04 € |
| Année 10 | 388 964,64 € | 86 237,76 € | 2 170 405,40 € |
| Année 11 | 403 281,17 € | 71 921,23 € | 1 767 124,23 € |
| Année 12 | 418 124,63 € | 57 077,77 € | 1 348 999,60 € |
| Année 13 | 433 514,39 € | 41 688,01 € | 915 485,21 € |
| Année 14 | 449 470,66 € | 25 731,74 € | 466 014,55 € |
| Année 15 | 466 014,55 € | 9 188,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 494 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.