Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 594 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 107,98 € | 33 107,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 327 € / mois | 94 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 520 € | 6 041 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 850 € | 5 733 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 594 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 594 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 898,17 € | 205 397,59 € | 5 402 101,83 € |
| Année 2 | 199 179,60 € | 198 116,16 € | 5 202 922,23 € |
| Année 3 | 206 737,33 € | 190 558,43 € | 4 996 184,90 € |
| Année 4 | 214 581,86 € | 182 713,90 € | 4 781 603,04 € |
| Année 5 | 222 724,00 € | 174 571,76 € | 4 558 879,04 € |
| Année 6 | 231 175,13 € | 166 120,63 € | 4 327 703,91 € |
| Année 7 | 239 946,93 € | 157 348,83 € | 4 087 756,98 € |
| Année 8 | 249 051,55 € | 148 244,21 € | 3 838 705,43 € |
| Année 9 | 258 501,64 € | 138 794,12 € | 3 580 203,79 € |
| Année 10 | 268 310,29 € | 128 985,47 € | 3 311 893,50 € |
| Année 11 | 278 491,15 € | 118 804,61 € | 3 033 402,35 € |
| Année 12 | 289 058,31 € | 108 237,45 € | 2 744 344,04 € |
| Année 13 | 300 026,42 € | 97 269,34 € | 2 444 317,62 € |
| Année 14 | 311 410,74 € | 85 885,02 € | 2 132 906,88 € |
| Année 15 | 323 227,02 € | 74 068,74 € | 1 809 679,86 € |
| Année 16 | 335 491,65 € | 61 804,11 € | 1 474 188,21 € |
| Année 17 | 348 221,64 € | 49 074,12 € | 1 125 966,57 € |
| Année 18 | 361 434,69 € | 35 861,07 € | 764 531,88 € |
| Année 19 | 375 149,08 € | 22 146,68 € | 389 382,80 € |
| Année 20 | 389 382,80 € | 7 911,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 594 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 594 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 850 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.