Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 644 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 403,90 € | 33 403,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 224 € / mois | 95 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 520 € | 6 095 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 100 € | 5 785 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 644 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 644 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 613,34 € | 207 233,46 € | 5 450 386,66 € |
| Année 2 | 200 959,84 € | 199 886,96 € | 5 249 426,82 € |
| Année 3 | 208 585,14 € | 192 261,66 € | 5 040 841,68 € |
| Année 4 | 216 499,76 € | 184 347,04 € | 4 824 341,92 € |
| Année 5 | 224 714,71 € | 176 132,09 € | 4 599 627,21 € |
| Année 6 | 233 241,36 € | 167 605,44 € | 4 366 385,85 € |
| Année 7 | 242 091,53 € | 158 755,27 € | 4 124 294,32 € |
| Année 8 | 251 277,52 € | 149 569,28 € | 3 873 016,80 € |
| Année 9 | 260 812,08 € | 140 034,72 € | 3 612 204,72 € |
| Année 10 | 270 708,42 € | 130 138,38 € | 3 341 496,30 € |
| Année 11 | 280 980,29 € | 119 866,51 € | 3 060 516,01 € |
| Année 12 | 291 641,90 € | 109 204,90 € | 2 768 874,11 € |
| Année 13 | 302 708,03 € | 98 138,77 € | 2 466 166,08 € |
| Année 14 | 314 194,09 € | 86 652,71 € | 2 151 971,99 € |
| Année 15 | 326 115,97 € | 74 730,83 € | 1 825 856,02 € |
| Année 16 | 338 490,23 € | 62 356,57 € | 1 487 365,79 € |
| Année 17 | 351 334,02 € | 49 512,78 € | 1 136 031,77 € |
| Année 18 | 364 665,14 € | 36 181,66 € | 771 366,63 € |
| Année 19 | 378 502,13 € | 22 344,67 € | 392 864,50 € |
| Année 20 | 392 864,50 € | 7 982,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 644 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 440 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.