Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 644 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 418,42 € | 29 418,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 147 € / mois | 84 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 520 € | 6 095 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 100 € | 5 785 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 644 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 644 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 443,26 € | 216 577,78 € | 5 507 556,74 € |
| Année 2 | 141 832,45 € | 211 188,59 € | 5 365 724,29 € |
| Année 3 | 147 434,49 € | 205 586,55 € | 5 218 289,80 € |
| Année 4 | 153 257,77 € | 199 763,27 € | 5 065 032,03 € |
| Année 5 | 159 311,06 € | 193 709,98 € | 4 905 720,97 € |
| Année 6 | 165 603,45 € | 187 417,59 € | 4 740 117,52 € |
| Année 7 | 172 144,38 € | 180 876,66 € | 4 567 973,14 € |
| Année 8 | 178 943,64 € | 174 077,40 € | 4 389 029,50 € |
| Année 9 | 186 011,47 € | 167 009,57 € | 4 203 018,03 € |
| Année 10 | 193 358,45 € | 159 662,59 € | 4 009 659,58 € |
| Année 11 | 200 995,61 € | 152 025,43 € | 3 808 663,97 € |
| Année 12 | 208 934,43 € | 144 086,61 € | 3 599 729,54 € |
| Année 13 | 217 186,81 € | 135 834,23 € | 3 382 542,73 € |
| Année 14 | 225 765,14 € | 127 255,90 € | 3 156 777,59 € |
| Année 15 | 234 682,31 € | 118 338,73 € | 2 922 095,28 € |
| Année 16 | 243 951,66 € | 109 069,38 € | 2 678 143,62 € |
| Année 17 | 253 587,14 € | 99 433,90 € | 2 424 556,48 € |
| Année 18 | 263 603,19 € | 89 417,85 € | 2 160 953,29 € |
| Année 19 | 274 014,88 € | 79 006,16 € | 1 886 938,41 € |
| Année 20 | 284 837,78 € | 68 183,26 € | 1 602 100,63 € |
| Année 21 | 296 088,14 € | 56 932,90 € | 1 306 012,49 € |
| Année 22 | 307 782,88 € | 45 238,16 € | 998 229,61 € |
| Année 23 | 319 939,54 € | 33 081,50 € | 678 290,07 € |
| Année 24 | 332 576,33 € | 20 444,71 € | 345 713,74 € |
| Année 25 | 345 713,74 € | 7 308,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 644 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 100 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.