Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 694 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 679,04 € | 29 679,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 936 € / mois | 84 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 520 € | 6 149 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 350 € | 5 836 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 694 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 652,06 € | 218 496,42 € | 5 556 347,94 € |
| Année 2 | 143 088,98 € | 213 059,50 € | 5 413 258,96 € |
| Année 3 | 148 740,61 € | 207 407,87 € | 5 264 518,35 € |
| Année 4 | 154 615,52 € | 201 532,96 € | 5 109 902,83 € |
| Année 5 | 160 722,44 € | 195 426,04 € | 4 949 180,39 € |
| Année 6 | 167 070,58 € | 189 077,90 € | 4 782 109,81 € |
| Année 7 | 173 669,45 € | 182 479,03 € | 4 608 440,36 € |
| Année 8 | 180 528,94 € | 175 619,54 € | 4 427 911,42 € |
| Année 9 | 187 659,39 € | 168 489,09 € | 4 240 252,03 € |
| Année 10 | 195 071,45 € | 161 077,03 € | 4 045 180,58 € |
| Année 11 | 202 776,27 € | 153 372,21 € | 3 842 404,31 € |
| Année 12 | 210 785,46 € | 145 363,02 € | 3 631 618,85 € |
| Année 13 | 219 110,94 € | 137 037,54 € | 3 412 507,91 € |
| Année 14 | 227 765,26 € | 128 383,22 € | 3 184 742,65 € |
| Année 15 | 236 761,43 € | 119 387,05 € | 2 947 981,22 € |
| Année 16 | 246 112,89 € | 110 035,59 € | 2 701 868,33 € |
| Année 17 | 255 833,72 € | 100 314,76 € | 2 446 034,61 € |
| Année 18 | 265 938,53 € | 90 209,95 € | 2 180 096,08 € |
| Année 19 | 276 442,43 € | 79 706,05 € | 1 903 653,65 € |
| Année 20 | 287 361,20 € | 68 787,28 € | 1 616 292,45 € |
| Année 21 | 298 711,26 € | 57 437,22 € | 1 317 581,19 € |
| Année 22 | 310 509,61 € | 45 638,87 € | 1 007 071,58 € |
| Année 23 | 322 773,97 € | 33 374,51 € | 684 297,61 € |
| Année 24 | 335 522,72 € | 20 625,76 € | 348 774,89 € |
| Année 25 | 348 774,89 € | 7 373,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 694 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 350 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 797 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.