Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 594 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 157,81 € | 29 157,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 357 € / mois | 83 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 520 € | 6 041 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 850 € | 5 733 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 594 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 594 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 234,62 € | 214 659,10 € | 5 458 765,38 € |
| Année 2 | 140 576,05 € | 209 317,67 € | 5 318 189,33 € |
| Année 3 | 146 128,45 € | 203 765,27 € | 5 172 060,88 € |
| Année 4 | 151 900,15 € | 197 993,57 € | 5 020 160,73 € |
| Année 5 | 157 899,84 € | 191 993,88 € | 4 862 260,89 € |
| Année 6 | 164 136,47 € | 185 757,25 € | 4 698 124,42 € |
| Année 7 | 170 619,47 € | 179 274,25 € | 4 527 504,95 € |
| Année 8 | 177 358,50 € | 172 535,22 € | 4 350 146,45 € |
| Année 9 | 184 363,71 € | 165 530,01 € | 4 165 782,74 € |
| Année 10 | 191 645,62 € | 158 248,10 € | 3 974 137,12 € |
| Année 11 | 199 215,13 € | 150 678,59 € | 3 774 921,99 € |
| Année 12 | 207 083,64 € | 142 810,08 € | 3 567 838,35 € |
| Année 13 | 215 262,92 € | 134 630,80 € | 3 352 575,43 € |
| Année 14 | 223 765,25 € | 126 128,47 € | 3 128 810,18 € |
| Année 15 | 232 603,43 € | 117 290,29 € | 2 896 206,75 € |
| Année 16 | 241 790,69 € | 108 103,03 € | 2 654 416,06 € |
| Année 17 | 251 340,80 € | 98 552,92 € | 2 403 075,26 € |
| Année 18 | 261 268,13 € | 88 625,59 € | 2 141 807,13 € |
| Année 19 | 271 587,55 € | 78 306,17 € | 1 870 219,58 € |
| Année 20 | 282 314,58 € | 67 579,14 € | 1 587 905,00 € |
| Année 21 | 293 465,29 € | 56 428,43 € | 1 294 439,71 € |
| Année 22 | 305 056,43 € | 44 837,29 € | 989 383,28 € |
| Année 23 | 317 105,39 € | 32 788,33 € | 672 277,89 € |
| Année 24 | 329 630,24 € | 20 263,48 € | 342 647,65 € |
| Année 25 | 342 647,65 € | 7 243,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 594 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 850 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.