Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 194 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 072,87 € | 27 072,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 039 € / mois | 77 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 520 € | 5 609 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 850 € | 5 323 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 194 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 194 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 564,58 € | 199 309,86 € | 5 068 435,42 € |
| Année 2 | 130 524,07 € | 194 350,37 € | 4 937 911,35 € |
| Année 3 | 135 679,43 € | 189 195,01 € | 4 802 231,92 € |
| Année 4 | 141 038,43 € | 183 836,01 € | 4 661 193,49 € |
| Année 5 | 146 609,09 € | 178 265,35 € | 4 514 584,40 € |
| Année 6 | 152 399,78 € | 172 474,66 € | 4 362 184,62 € |
| Année 7 | 158 419,18 € | 166 455,26 € | 4 203 765,44 € |
| Année 8 | 164 676,36 € | 160 198,08 € | 4 039 089,08 € |
| Année 9 | 171 180,67 € | 153 693,77 € | 3 867 908,41 € |
| Année 10 | 177 941,85 € | 146 932,59 € | 3 689 966,56 € |
| Année 11 | 184 970,11 € | 139 904,33 € | 3 504 996,45 € |
| Année 12 | 192 275,97 € | 132 598,47 € | 3 312 720,48 € |
| Année 13 | 199 870,37 € | 125 004,07 € | 3 112 850,11 € |
| Année 14 | 207 764,76 € | 117 109,68 € | 2 905 085,35 € |
| Année 15 | 215 970,97 € | 108 903,47 € | 2 689 114,38 € |
| Année 16 | 224 501,26 € | 100 373,18 € | 2 464 613,12 € |
| Année 17 | 233 368,48 € | 91 505,96 € | 2 231 244,64 € |
| Année 18 | 242 585,97 € | 82 288,47 € | 1 988 658,67 € |
| Année 19 | 252 167,51 € | 72 706,93 € | 1 736 491,16 € |
| Année 20 | 262 127,47 € | 62 746,97 € | 1 474 363,69 € |
| Année 21 | 272 480,87 € | 52 393,57 € | 1 201 882,82 € |
| Année 22 | 283 243,16 € | 41 631,28 € | 918 639,66 € |
| Année 23 | 294 430,56 € | 30 443,88 € | 624 209,10 € |
| Année 24 | 306 059,81 € | 18 814,63 € | 318 149,29 € |
| Année 25 | 318 149,29 € | 6 726,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 194 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 351 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.