Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 300 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 201,87 € | 38 201,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 763 € / mois | 109 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 000 € | 5 724 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 500 € | 5 432 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 300 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 029,96 € | 187 392,48 € | 5 028 970,04 € |
| Année 2 | 281 005,64 € | 177 416,80 € | 4 747 964,40 € |
| Année 3 | 291 348,53 € | 167 073,91 € | 4 456 615,87 € |
| Année 4 | 302 072,10 € | 156 350,34 € | 4 154 543,77 € |
| Année 5 | 313 190,38 € | 145 232,06 € | 3 841 353,39 € |
| Année 6 | 324 717,88 € | 133 704,56 € | 3 516 635,51 € |
| Année 7 | 336 669,68 € | 121 752,76 € | 3 179 965,83 € |
| Année 8 | 349 061,39 € | 109 361,05 € | 2 830 904,44 € |
| Année 9 | 361 909,18 € | 96 513,26 € | 2 468 995,26 € |
| Année 10 | 375 229,87 € | 83 192,57 € | 2 093 765,39 € |
| Année 11 | 389 040,85 € | 69 381,59 € | 1 704 724,54 € |
| Année 12 | 403 360,15 € | 55 062,29 € | 1 301 364,39 € |
| Année 13 | 418 206,50 € | 40 215,94 € | 883 157,89 € |
| Année 14 | 433 599,30 € | 24 823,14 € | 449 558,59 € |
| Année 15 | 449 558,59 € | 8 863,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 300 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 600 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.