Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 300 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 367,94 € | 31 367,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 054 € / mois | 89 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 000 € | 5 724 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 500 € | 5 432 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 300 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 812,62 € | 194 602,66 € | 5 118 187,38 € |
| Année 2 | 188 711,39 € | 187 703,89 € | 4 929 475,99 € |
| Année 3 | 195 871,91 € | 180 543,37 € | 4 733 604,08 € |
| Année 4 | 203 304,14 € | 173 111,14 € | 4 530 299,94 € |
| Année 5 | 211 018,37 € | 165 396,91 € | 4 319 281,57 € |
| Année 6 | 219 025,31 € | 157 389,97 € | 4 100 256,26 € |
| Année 7 | 227 336,10 € | 149 079,18 € | 3 872 920,16 € |
| Année 8 | 235 962,21 € | 140 453,07 € | 3 636 957,95 € |
| Année 9 | 244 915,63 € | 131 499,65 € | 3 392 042,32 € |
| Année 10 | 254 208,79 € | 122 206,49 € | 3 137 833,53 € |
| Année 11 | 263 854,57 € | 112 560,71 € | 2 873 978,96 € |
| Année 12 | 273 866,37 € | 102 548,91 € | 2 600 112,59 € |
| Année 13 | 284 258,04 € | 92 157,24 € | 2 315 854,55 € |
| Année 14 | 295 044,01 € | 81 371,27 € | 2 020 810,54 € |
| Année 15 | 306 239,26 € | 70 176,02 € | 1 714 571,28 € |
| Année 16 | 317 859,33 € | 58 555,95 € | 1 396 711,95 € |
| Année 17 | 329 920,26 € | 46 495,02 € | 1 066 791,69 € |
| Année 18 | 342 438,87 € | 33 976,41 € | 724 352,82 € |
| Année 19 | 355 432,48 € | 20 982,80 € | 368 920,34 € |
| Année 20 | 368 920,34 € | 7 496,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 300 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 600 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.