Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 350 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 663,87 € | 31 663,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 951 € / mois | 90 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 000 € | 5 778 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 750 € | 5 483 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 350 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 350 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 527,91 € | 196 438,53 € | 5 166 472,09 € |
| Année 2 | 190 491,75 € | 189 474,69 € | 4 975 980,34 € |
| Année 3 | 197 719,83 € | 182 246,61 € | 4 778 260,51 € |
| Année 4 | 205 222,16 € | 174 744,28 € | 4 573 038,35 € |
| Année 5 | 213 009,19 € | 166 957,25 € | 4 360 029,16 € |
| Année 6 | 221 091,67 € | 158 874,77 € | 4 138 937,49 € |
| Année 7 | 229 480,85 € | 150 485,59 € | 3 909 456,64 € |
| Année 8 | 238 188,36 € | 141 778,08 € | 3 671 268,28 € |
| Année 9 | 247 226,26 € | 132 740,18 € | 3 424 042,02 € |
| Année 10 | 256 607,11 € | 123 359,33 € | 3 167 434,91 € |
| Année 11 | 266 343,90 € | 113 622,54 € | 2 901 091,01 € |
| Année 12 | 276 450,12 € | 103 516,32 € | 2 624 640,89 € |
| Année 13 | 286 939,83 € | 93 026,61 € | 2 337 701,06 € |
| Année 14 | 297 827,56 € | 82 138,88 € | 2 039 873,50 € |
| Année 15 | 309 128,43 € | 70 838,01 € | 1 730 745,07 € |
| Année 16 | 320 858,09 € | 59 108,35 € | 1 409 886,98 € |
| Année 17 | 333 032,83 € | 46 933,61 € | 1 076 854,15 € |
| Année 18 | 345 669,56 € | 34 296,88 € | 731 184,59 € |
| Année 19 | 358 785,74 € | 21 180,70 € | 372 398,85 € |
| Année 20 | 372 398,85 € | 7 566,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 350 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.