Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 450 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 255,72 € | 32 255,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 745 € / mois | 92 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 000 € | 5 886 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 250 € | 5 586 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 450 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 450 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 958,33 € | 200 110,31 € | 5 263 041,67 € |
| Année 2 | 194 052,35 € | 193 016,29 € | 5 068 989,32 € |
| Année 3 | 201 415,55 € | 185 653,09 € | 4 867 573,77 € |
| Année 4 | 209 058,13 € | 178 010,51 € | 4 658 515,64 € |
| Année 5 | 216 990,70 € | 170 077,94 € | 4 441 524,94 € |
| Année 6 | 225 224,27 € | 161 844,37 € | 4 216 300,67 € |
| Année 7 | 233 770,24 € | 153 298,40 € | 3 982 530,43 € |
| Année 8 | 242 640,52 € | 144 428,12 € | 3 739 889,91 € |
| Année 9 | 251 847,33 € | 135 221,31 € | 3 488 042,58 € |
| Année 10 | 261 403,52 € | 125 665,12 € | 3 226 639,06 € |
| Année 11 | 271 322,29 € | 115 746,35 € | 2 955 316,77 € |
| Année 12 | 281 617,43 € | 105 451,21 € | 2 673 699,34 € |
| Année 13 | 292 303,22 € | 94 765,42 € | 2 381 396,12 € |
| Année 14 | 303 394,46 € | 83 674,18 € | 2 078 001,66 € |
| Année 15 | 314 906,57 € | 72 162,07 € | 1 763 095,09 € |
| Année 16 | 326 855,49 € | 60 213,15 € | 1 436 239,60 € |
| Année 17 | 339 257,79 € | 47 810,85 € | 1 096 981,81 € |
| Année 18 | 352 130,71 € | 34 937,93 € | 744 851,10 € |
| Année 19 | 365 492,06 € | 21 576,58 € | 379 359,04 € |
| Année 20 | 379 359,04 € | 7 708,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 450 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 545 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.