Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 344 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 603,81 € | 45 603,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 193 € / mois | 130 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 520 € | 5 771 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 600 € | 5 477 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 5 344 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 935,30 € | 183 310,42 € | 4 980 064,70 € |
| Année 2 | 377 029,68 € | 170 216,04 € | 4 603 035,02 € |
| Année 3 | 390 595,24 € | 156 650,48 € | 4 212 439,78 € |
| Année 4 | 404 648,88 € | 142 596,84 € | 3 807 790,90 € |
| Année 5 | 419 208,16 € | 128 037,56 € | 3 388 582,74 € |
| Année 6 | 434 291,30 € | 112 954,42 € | 2 954 291,44 € |
| Année 7 | 449 917,12 € | 97 328,60 € | 2 504 374,32 € |
| Année 8 | 466 105,17 € | 81 140,55 € | 2 038 269,15 € |
| Année 9 | 482 875,65 € | 64 370,07 € | 1 555 393,50 € |
| Année 10 | 500 249,56 € | 46 996,16 € | 1 055 143,94 € |
| Année 11 | 518 248,54 € | 28 997,18 € | 536 895,40 € |
| Année 12 | 536 895,40 € | 10 350,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 344 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 600 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 128 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.