Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 367 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 800,09 € | 45 800,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 788 € / mois | 130 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 360 € | 5 796 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 175 € | 5 501 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 367 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 5 367 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 501,69 € | 184 099,39 € | 5 001 498,31 € |
| Année 2 | 378 652,46 € | 170 948,62 € | 4 622 845,85 € |
| Année 3 | 392 276,40 € | 157 324,68 € | 4 230 569,45 € |
| Année 4 | 406 390,53 € | 143 210,55 € | 3 824 178,92 € |
| Année 5 | 421 012,48 € | 128 588,60 € | 3 403 166,44 € |
| Année 6 | 436 160,54 € | 113 440,54 € | 2 967 005,90 € |
| Année 7 | 451 853,60 € | 97 747,48 € | 2 515 152,30 € |
| Année 8 | 468 111,32 € | 81 489,76 € | 2 047 040,98 € |
| Année 9 | 484 954,00 € | 64 647,08 € | 1 562 086,98 € |
| Année 10 | 502 402,64 € | 47 198,44 € | 1 059 684,34 € |
| Année 11 | 520 479,14 € | 29 121,94 € | 539 205,20 € |
| Année 12 | 539 205,20 € | 10 395,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 367 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 175 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.