Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 382 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 853,26 € | 31 853,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 525 € / mois | 91 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 560 € | 5 812 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 550 € | 5 516 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 382 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 382 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 625,62 € | 197 613,50 € | 5 197 374,38 € |
| Année 2 | 191 631,11 € | 190 608,01 € | 5 005 743,27 € |
| Année 3 | 198 902,43 € | 183 336,69 € | 4 806 840,84 € |
| Année 4 | 206 449,66 € | 175 789,46 € | 4 600 391,18 € |
| Année 5 | 214 283,25 € | 167 955,87 € | 4 386 107,93 € |
| Année 6 | 222 414,08 € | 159 825,04 € | 4 163 693,85 € |
| Année 7 | 230 853,44 € | 151 385,68 € | 3 932 840,41 € |
| Année 8 | 239 613,01 € | 142 626,11 € | 3 693 227,40 € |
| Année 9 | 248 704,97 € | 133 534,15 € | 3 444 522,43 € |
| Année 10 | 258 141,92 € | 124 097,20 € | 3 186 380,51 € |
| Année 11 | 267 936,95 € | 114 302,17 € | 2 918 443,56 € |
| Année 12 | 278 103,62 € | 104 135,50 € | 2 640 339,94 € |
| Année 13 | 288 656,07 € | 93 583,05 € | 2 351 683,87 € |
| Année 14 | 299 608,93 € | 82 630,19 € | 2 052 074,94 € |
| Année 15 | 310 977,39 € | 71 261,73 € | 1 741 097,55 € |
| Année 16 | 322 777,22 € | 59 461,90 € | 1 418 320,33 € |
| Année 17 | 335 024,79 € | 47 214,33 € | 1 083 295,54 € |
| Année 18 | 347 737,09 € | 34 502,03 € | 735 558,45 € |
| Année 19 | 360 931,72 € | 21 307,40 € | 374 626,73 € |
| Année 20 | 374 626,73 € | 7 612,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 382 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 550 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 009 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.