Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 482 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 445,11 € | 32 445,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 319 € / mois | 92 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 560 € | 5 920 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 050 € | 5 619 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 482 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 482 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 056,09 € | 201 285,23 € | 5 293 943,91 € |
| Année 2 | 195 191,74 € | 194 149,58 € | 5 098 752,17 € |
| Année 3 | 202 598,16 € | 186 743,16 € | 4 896 154,01 € |
| Année 4 | 210 285,62 € | 179 055,70 € | 4 685 868,39 € |
| Année 5 | 218 264,75 € | 171 076,57 € | 4 467 603,64 € |
| Année 6 | 226 546,65 € | 162 794,67 € | 4 241 056,99 € |
| Année 7 | 235 142,84 € | 154 198,48 € | 4 005 914,15 € |
| Année 8 | 244 065,16 € | 145 276,16 € | 3 761 848,99 € |
| Année 9 | 253 326,04 € | 136 015,28 € | 3 508 522,95 € |
| Année 10 | 262 938,33 € | 126 402,99 € | 3 245 584,62 € |
| Année 11 | 272 915,35 € | 116 425,97 € | 2 972 669,27 € |
| Année 12 | 283 270,94 € | 106 070,38 € | 2 689 398,33 € |
| Année 13 | 294 019,48 € | 95 321,84 € | 2 395 378,85 € |
| Année 14 | 305 175,83 € | 84 165,49 € | 2 090 203,02 € |
| Année 15 | 316 755,53 € | 72 585,79 € | 1 773 447,49 € |
| Année 16 | 328 774,61 € | 60 566,71 € | 1 444 672,88 € |
| Année 17 | 341 249,75 € | 48 091,57 € | 1 103 423,13 € |
| Année 18 | 354 198,24 € | 35 143,08 € | 749 224,89 € |
| Année 19 | 367 638,05 € | 21 703,27 € | 381 586,84 € |
| Année 20 | 381 586,84 € | 7 753,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 482 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 700 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 784 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.