Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 582 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 036,96 € | 33 036,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 112 € / mois | 94 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 560 € | 6 028 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 550 € | 5 721 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 582 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 582 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 486,52 € | 204 957,00 € | 5 390 513,48 € |
| Année 2 | 198 752,38 € | 197 691,14 € | 5 191 761,10 € |
| Année 3 | 206 293,88 € | 190 149,64 € | 4 985 467,22 € |
| Année 4 | 214 121,56 € | 182 321,96 € | 4 771 345,66 € |
| Année 5 | 222 246,27 € | 174 197,25 € | 4 549 099,39 € |
| Année 6 | 230 679,23 € | 165 764,29 € | 4 318 420,16 € |
| Année 7 | 239 432,21 € | 157 011,31 € | 4 078 987,95 € |
| Année 8 | 248 517,34 € | 147 926,18 € | 3 830 470,61 € |
| Année 9 | 257 947,13 € | 138 496,39 € | 3 572 523,48 € |
| Année 10 | 267 734,76 € | 128 708,76 € | 3 304 788,72 € |
| Année 11 | 277 893,78 € | 118 549,74 € | 3 026 894,94 € |
| Année 12 | 288 438,27 € | 108 005,25 € | 2 738 456,67 € |
| Année 13 | 299 382,87 € | 97 060,65 € | 2 439 073,80 € |
| Année 14 | 310 742,77 € | 85 700,75 € | 2 128 331,03 € |
| Année 15 | 322 533,67 € | 73 909,85 € | 1 805 797,36 € |
| Année 16 | 334 771,99 € | 61 671,53 € | 1 471 025,37 € |
| Année 17 | 347 474,70 € | 48 968,82 € | 1 123 550,67 € |
| Année 18 | 360 659,40 € | 35 784,12 € | 762 891,27 € |
| Année 19 | 374 344,38 € | 22 099,14 € | 388 546,89 € |
| Année 20 | 388 546,89 € | 7 894,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 582 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.