Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 582 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 234,50 € | 40 234,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 923 € / mois | 114 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 560 € | 6 028 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 550 € | 5 721 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 582 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 582 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 450,77 € | 197 363,23 € | 5 296 549,23 € |
| Année 2 | 295 957,31 € | 186 856,69 € | 5 000 591,92 € |
| Année 3 | 306 850,50 € | 175 963,50 € | 4 693 741,42 € |
| Année 4 | 318 144,67 € | 164 669,33 € | 4 375 596,75 € |
| Année 5 | 329 854,52 € | 152 959,48 € | 4 045 742,23 € |
| Année 6 | 341 995,35 € | 140 818,65 € | 3 703 746,88 € |
| Année 7 | 354 583,10 € | 128 230,90 € | 3 349 163,78 € |
| Année 8 | 367 634,13 € | 115 179,87 € | 2 981 529,65 € |
| Année 9 | 381 165,54 € | 101 648,46 € | 2 600 364,11 € |
| Année 10 | 395 194,96 € | 87 619,04 € | 2 205 169,15 € |
| Année 11 | 409 740,80 € | 73 073,20 € | 1 795 428,35 € |
| Année 12 | 424 822,01 € | 57 991,99 € | 1 370 606,34 € |
| Année 13 | 440 458,30 € | 42 355,70 € | 930 148,04 € |
| Année 14 | 456 670,10 € | 26 143,90 € | 473 477,94 € |
| Année 15 | 473 477,94 € | 9 335,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 582 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 550 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 956 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.