Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 432 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 149,18 € | 32 149,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 422 € / mois | 91 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 560 € | 5 866 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 800 € | 5 567 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 432 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 432 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 340,78 € | 199 449,38 € | 5 245 659,22 € |
| Année 2 | 193 411,37 € | 192 378,79 € | 5 052 247,85 € |
| Année 3 | 200 750,23 € | 185 039,93 € | 4 851 497,62 € |
| Année 4 | 208 367,57 € | 177 422,59 € | 4 643 130,05 € |
| Année 5 | 216 273,92 € | 169 516,24 € | 4 426 856,13 € |
| Année 6 | 224 480,30 € | 161 309,86 € | 4 202 375,83 € |
| Année 7 | 232 998,06 € | 152 792,10 € | 3 969 377,77 € |
| Année 8 | 241 839,02 € | 143 951,14 € | 3 727 538,75 € |
| Année 9 | 251 015,42 € | 134 774,74 € | 3 476 523,33 € |
| Année 10 | 260 540,05 € | 125 250,11 € | 3 215 983,28 € |
| Année 11 | 270 426,06 € | 115 364,10 € | 2 945 557,22 € |
| Année 12 | 280 687,19 € | 105 102,97 € | 2 664 870,03 € |
| Année 13 | 291 337,68 € | 94 452,48 € | 2 373 532,35 € |
| Année 14 | 302 392,29 € | 83 397,87 € | 2 071 140,06 € |
| Année 15 | 313 866,37 € | 71 923,79 € | 1 757 273,69 € |
| Année 16 | 325 775,81 € | 60 014,35 € | 1 431 497,88 € |
| Année 17 | 338 137,15 € | 47 653,01 € | 1 093 360,73 € |
| Année 18 | 350 967,53 € | 34 822,63 € | 742 393,20 € |
| Année 19 | 364 284,75 € | 21 505,41 € | 378 108,45 € |
| Année 20 | 378 108,45 € | 7 682,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 432 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 434 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 800 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.