Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 392 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 912,44 € | 31 912,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 704 € / mois | 91 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 360 € | 5 823 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 800 € | 5 526 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 392 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 392 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 968,62 € | 197 980,66 € | 5 207 031,38 € |
| Année 2 | 191 987,12 € | 190 962,16 € | 5 015 044,26 € |
| Année 3 | 199 271,94 € | 183 677,34 € | 4 815 772,32 € |
| Année 4 | 206 833,17 € | 176 116,11 € | 4 608 939,15 € |
| Année 5 | 214 681,32 € | 168 267,96 € | 4 394 257,83 € |
| Année 6 | 222 827,26 € | 160 122,02 € | 4 171 430,57 € |
| Année 7 | 231 282,30 € | 151 666,98 € | 3 940 148,27 € |
| Année 8 | 240 058,16 € | 142 891,12 € | 3 700 090,11 € |
| Année 9 | 249 166,98 € | 133 782,30 € | 3 450 923,13 € |
| Année 10 | 258 621,46 € | 124 327,82 € | 3 192 301,67 € |
| Année 11 | 268 434,68 € | 114 514,60 € | 2 923 866,99 € |
| Année 12 | 278 620,26 € | 104 329,02 € | 2 645 246,73 € |
| Année 13 | 289 192,30 € | 93 756,98 € | 2 356 054,43 € |
| Année 14 | 300 165,54 € | 82 783,74 € | 2 055 888,89 € |
| Année 15 | 311 555,09 € | 71 394,19 € | 1 744 333,80 € |
| Année 16 | 323 376,84 € | 59 572,44 € | 1 420 956,96 € |
| Année 17 | 335 647,17 € | 47 302,11 € | 1 085 309,79 € |
| Année 18 | 348 383,08 € | 34 566,20 € | 736 926,71 € |
| Année 19 | 361 602,23 € | 21 347,05 € | 375 324,48 € |
| Année 20 | 375 324,48 € | 7 626,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 392 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 704 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.