Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 342 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 616,52 € | 31 616,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 808 € / mois | 90 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 360 € | 5 769 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 550 € | 5 475 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 342 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 342 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 253,44 € | 196 144,80 € | 5 158 746,56 € |
| Année 2 | 190 206,89 € | 189 191,35 € | 4 968 539,67 € |
| Année 3 | 197 424,14 € | 181 974,10 € | 4 771 115,53 € |
| Année 4 | 204 915,28 € | 174 482,96 € | 4 566 200,25 € |
| Année 5 | 212 690,64 € | 166 707,60 € | 4 353 509,61 € |
| Année 6 | 220 761,04 € | 158 637,20 € | 4 132 748,57 € |
| Année 7 | 229 137,66 € | 150 260,58 € | 3 903 610,91 € |
| Année 8 | 237 832,16 € | 141 566,08 € | 3 665 778,75 € |
| Année 9 | 246 856,53 € | 132 541,71 € | 3 418 922,22 € |
| Année 10 | 256 223,33 € | 123 174,91 € | 3 162 698,89 € |
| Année 11 | 265 945,56 € | 113 452,68 € | 2 896 753,33 € |
| Année 12 | 276 036,70 € | 103 361,54 € | 2 620 716,63 € |
| Année 13 | 286 510,70 € | 92 887,54 € | 2 334 205,93 € |
| Année 14 | 297 382,15 € | 82 016,09 € | 2 036 823,78 € |
| Année 15 | 308 666,14 € | 70 732,10 € | 1 728 157,64 € |
| Année 16 | 320 378,27 € | 59 019,97 € | 1 407 779,37 € |
| Année 17 | 332 534,81 € | 46 863,43 € | 1 075 244,56 € |
| Année 18 | 345 152,62 € | 34 245,62 € | 730 091,94 € |
| Année 19 | 358 249,20 € | 21 149,04 € | 371 842,74 € |
| Année 20 | 371 842,74 € | 7 555,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 342 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 550 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.