Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 242 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 024,67 € | 31 024,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 014 € / mois | 88 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 360 € | 5 661 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 050 € | 5 373 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 242 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 242 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 823,01 € | 192 473,03 € | 5 062 176,99 € |
| Année 2 | 186 646,27 € | 185 649,77 € | 4 875 530,72 € |
| Année 3 | 193 728,43 € | 178 567,61 € | 4 681 802,29 € |
| Année 4 | 201 079,34 € | 171 216,70 € | 4 480 722,95 € |
| Année 5 | 208 709,14 € | 163 586,90 € | 4 272 013,81 € |
| Année 6 | 216 628,49 € | 155 667,55 € | 4 055 385,32 € |
| Année 7 | 224 848,28 € | 147 447,76 € | 3 830 537,04 € |
| Année 8 | 233 380,00 € | 138 916,04 € | 3 597 157,04 € |
| Année 9 | 242 235,46 € | 130 060,58 € | 3 354 921,58 € |
| Année 10 | 251 426,93 € | 120 869,11 € | 3 103 494,65 € |
| Année 11 | 260 967,12 € | 111 328,92 € | 2 842 527,53 € |
| Année 12 | 270 869,35 € | 101 426,69 € | 2 571 658,18 € |
| Année 13 | 281 147,31 € | 91 148,73 € | 2 290 510,87 € |
| Année 14 | 291 815,28 € | 80 480,76 € | 1 998 695,59 € |
| Année 15 | 302 888,01 € | 69 408,03 € | 1 695 807,58 € |
| Année 16 | 314 380,86 € | 57 915,18 € | 1 381 426,72 € |
| Année 17 | 326 309,84 € | 45 986,20 € | 1 055 116,88 € |
| Année 18 | 338 691,47 € | 33 604,57 € | 716 425,41 € |
| Année 19 | 351 542,90 € | 20 753,14 € | 364 882,51 € |
| Année 20 | 364 882,51 € | 7 414,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 242 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.