Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 192 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 728,75 € | 30 728,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 117 € / mois | 87 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 360 € | 5 607 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 800 € | 5 321 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 192 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 192 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 107,83 € | 190 637,17 € | 5 013 892,17 € |
| Année 2 | 184 866,00 € | 183 879,00 € | 4 829 026,17 € |
| Année 3 | 191 880,63 € | 176 864,37 € | 4 637 145,54 € |
| Année 4 | 199 161,41 € | 169 583,59 € | 4 437 984,13 € |
| Année 5 | 206 718,47 € | 162 026,53 € | 4 231 265,66 € |
| Année 6 | 214 562,26 € | 154 182,74 € | 4 016 703,40 € |
| Année 7 | 222 703,67 € | 146 041,33 € | 3 793 999,73 € |
| Année 8 | 231 154,01 € | 137 590,99 € | 3 562 845,72 € |
| Année 9 | 239 924,98 € | 128 820,02 € | 3 322 920,74 € |
| Année 10 | 249 028,78 € | 119 716,22 € | 3 073 891,96 € |
| Année 11 | 258 478,01 € | 110 266,99 € | 2 815 413,95 € |
| Année 12 | 268 285,77 € | 100 459,23 € | 2 547 128,18 € |
| Année 13 | 278 465,72 € | 90 279,28 € | 2 268 662,46 € |
| Année 14 | 289 031,91 € | 79 713,09 € | 1 979 630,55 € |
| Année 15 | 299 999,04 € | 68 745,96 € | 1 679 631,51 € |
| Année 16 | 311 382,31 € | 57 362,69 € | 1 368 249,20 € |
| Année 17 | 323 197,49 € | 45 547,51 € | 1 045 051,71 € |
| Année 18 | 335 460,99 € | 33 284,01 € | 709 590,72 € |
| Année 19 | 348 189,83 € | 20 555,17 € | 361 400,89 € |
| Année 20 | 361 400,89 € | 7 343,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 192 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.