Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 092 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 136,90 € | 30 136,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 324 € / mois | 86 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 360 € | 5 499 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 300 € | 5 219 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 092 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 092 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 677,38 € | 186 965,42 € | 4 917 322,62 € |
| Année 2 | 181 305,40 € | 180 337,40 € | 4 736 017,22 € |
| Année 3 | 188 184,91 € | 173 457,89 € | 4 547 832,31 € |
| Année 4 | 195 325,45 € | 166 317,35 € | 4 352 506,86 € |
| Année 5 | 202 736,94 € | 158 905,86 € | 4 149 769,92 € |
| Année 6 | 210 429,67 € | 151 213,13 € | 3 939 340,25 € |
| Année 7 | 218 414,29 € | 143 228,51 € | 3 720 925,96 € |
| Année 8 | 226 701,86 € | 134 940,94 € | 3 494 224,10 € |
| Année 9 | 235 303,90 € | 126 338,90 € | 3 258 920,20 € |
| Année 10 | 244 232,37 € | 117 410,43 € | 3 014 687,83 € |
| Année 11 | 253 499,60 € | 108 143,20 € | 2 761 188,23 € |
| Année 12 | 263 118,46 € | 98 524,34 € | 2 498 069,77 € |
| Année 13 | 273 102,32 € | 88 540,48 € | 2 224 967,45 € |
| Année 14 | 283 464,99 € | 78 177,81 € | 1 941 502,46 € |
| Année 15 | 294 220,87 € | 67 421,93 € | 1 647 281,59 € |
| Année 16 | 305 384,90 € | 56 257,90 € | 1 341 896,69 € |
| Année 17 | 316 972,54 € | 44 670,26 € | 1 024 924,15 € |
| Année 18 | 328 999,82 € | 32 642,98 € | 695 924,33 € |
| Année 19 | 341 483,52 € | 20 159,28 € | 354 440,81 € |
| Année 20 | 354 440,81 € | 7 201,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 092 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 105 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.