Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 142 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 432,82 € | 30 432,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 221 € / mois | 86 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 360 € | 5 553 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 550 € | 5 270 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 142 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 142 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 392,52 € | 188 801,32 € | 4 965 607,48 € |
| Année 2 | 183 085,64 € | 182 108,20 € | 4 782 521,84 € |
| Année 3 | 190 032,69 € | 175 161,15 € | 4 592 489,15 € |
| Année 4 | 197 243,37 € | 167 950,47 € | 4 395 245,78 € |
| Année 5 | 204 727,61 € | 160 466,23 € | 4 190 518,17 € |
| Année 6 | 212 495,87 € | 152 697,97 € | 3 978 022,30 € |
| Année 7 | 220 558,90 € | 144 634,94 € | 3 757 463,40 € |
| Année 8 | 228 927,86 € | 136 265,98 € | 3 528 535,54 € |
| Année 9 | 237 614,37 € | 127 579,47 € | 3 290 921,17 € |
| Année 10 | 246 630,47 € | 118 563,37 € | 3 044 290,70 € |
| Année 11 | 255 988,71 € | 109 205,13 € | 2 788 301,99 € |
| Année 12 | 265 702,04 € | 99 491,80 € | 2 522 599,95 € |
| Année 13 | 275 783,91 € | 89 409,93 € | 2 246 816,04 € |
| Année 14 | 286 248,36 € | 78 945,48 € | 1 960 567,68 € |
| Année 15 | 297 109,86 € | 68 083,98 € | 1 663 457,82 € |
| Année 16 | 308 383,49 € | 56 810,35 € | 1 355 074,33 € |
| Année 17 | 320 084,89 € | 45 108,95 € | 1 034 989,44 € |
| Année 18 | 332 230,28 € | 32 963,56 € | 702 759,16 € |
| Année 19 | 344 836,55 € | 20 357,29 € | 357 922,61 € |
| Année 20 | 357 922,61 € | 7 272,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 142 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 704 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 951 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 514 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.