Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 342 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 844,30 € | 27 844,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 377 € / mois | 79 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 360 € | 5 769 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 550 € | 5 475 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 342 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 342 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 142,52 € | 204 989,08 € | 5 212 857,48 € |
| Année 2 | 134 243,32 € | 199 888,28 € | 5 078 614,16 € |
| Année 3 | 139 545,59 € | 194 586,01 € | 4 939 068,57 € |
| Année 4 | 145 057,29 € | 189 074,31 € | 4 794 011,28 € |
| Année 5 | 150 786,66 € | 183 344,94 € | 4 643 224,62 € |
| Année 6 | 156 742,38 € | 177 389,22 € | 4 486 482,24 € |
| Année 7 | 162 933,33 € | 171 198,27 € | 4 323 548,91 € |
| Année 8 | 169 368,79 € | 164 762,81 € | 4 154 180,12 € |
| Année 9 | 176 058,40 € | 158 073,20 € | 3 978 121,72 € |
| Année 10 | 183 012,28 € | 151 119,32 € | 3 795 109,44 € |
| Année 11 | 190 240,81 € | 143 890,79 € | 3 604 868,63 € |
| Année 12 | 197 754,84 € | 136 376,76 € | 3 407 113,79 € |
| Année 13 | 205 565,67 € | 128 565,93 € | 3 201 548,12 € |
| Année 14 | 213 685,01 € | 120 446,59 € | 2 987 863,11 € |
| Année 15 | 222 125,02 € | 112 006,58 € | 2 765 738,09 € |
| Année 16 | 230 898,40 € | 103 233,20 € | 2 534 839,69 € |
| Année 17 | 240 018,29 € | 94 113,31 € | 2 294 821,40 € |
| Année 18 | 249 498,43 € | 84 633,17 € | 2 045 322,97 € |
| Année 19 | 259 352,99 € | 74 778,61 € | 1 785 969,98 € |
| Année 20 | 269 596,75 € | 64 534,85 € | 1 516 373,23 € |
| Année 21 | 280 245,16 € | 53 886,44 € | 1 236 128,07 € |
| Année 22 | 291 314,14 € | 42 817,46 € | 944 813,93 € |
| Année 23 | 302 820,30 € | 31 311,30 € | 641 993,63 € |
| Année 24 | 314 780,95 € | 19 350,65 € | 327 212,68 € |
| Année 25 | 327 212,68 € | 6 917,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 342 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.