Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 436 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 414,37 € | 27 414,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 074 € / mois | 78 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 880 € | 5 870 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 900 € | 5 571 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 436 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 436 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 317,70 € | 240 654,74 € | 5 347 682,30 € |
| Année 2 | 92 338,18 € | 236 634,26 € | 5 255 344,12 € |
| Année 3 | 96 541,70 € | 232 430,74 € | 5 158 802,42 € |
| Année 4 | 100 936,59 € | 228 035,85 € | 5 057 865,83 € |
| Année 5 | 105 531,52 € | 223 440,92 € | 4 952 334,31 € |
| Année 6 | 110 335,64 € | 218 636,80 € | 4 841 998,67 € |
| Année 7 | 115 358,45 € | 213 613,99 € | 4 726 640,22 € |
| Année 8 | 120 609,94 € | 208 362,50 € | 4 606 030,28 € |
| Année 9 | 126 100,47 € | 202 871,97 € | 4 479 929,81 € |
| Année 10 | 131 840,96 € | 197 131,48 € | 4 348 088,85 € |
| Année 11 | 137 842,76 € | 191 129,68 € | 4 210 246,09 € |
| Année 12 | 144 117,78 € | 184 854,66 € | 4 066 128,31 € |
| Année 13 | 150 678,48 € | 178 293,96 € | 3 915 449,83 € |
| Année 14 | 157 537,83 € | 171 434,61 € | 3 757 912,00 € |
| Année 15 | 164 709,43 € | 164 263,01 € | 3 593 202,57 € |
| Année 16 | 172 207,51 € | 156 764,93 € | 3 420 995,06 € |
| Année 17 | 180 046,95 € | 148 925,49 € | 3 240 948,11 € |
| Année 18 | 188 243,23 € | 140 729,21 € | 3 052 704,88 € |
| Année 19 | 196 812,62 € | 132 159,82 € | 2 855 892,26 € |
| Année 20 | 205 772,18 € | 123 200,26 € | 2 650 120,08 € |
| Année 21 | 215 139,55 € | 113 832,89 € | 2 434 980,53 € |
| Année 22 | 224 933,36 € | 104 039,08 € | 2 210 047,17 € |
| Année 23 | 235 173,02 € | 93 799,42 € | 1 974 874,15 € |
| Année 24 | 245 878,81 € | 83 093,63 € | 1 728 995,34 € |
| Année 25 | 257 071,99 € | 71 900,45 € | 1 471 923,35 € |
| Année 26 | 268 774,69 € | 60 197,75 € | 1 203 148,66 € |
| Année 27 | 281 010,16 € | 47 962,28 € | 922 138,50 € |
| Année 28 | 293 802,60 € | 35 169,84 € | 628 335,90 € |
| Année 29 | 307 177,40 € | 21 795,04 € | 321 158,50 € |
| Année 30 | 321 158,50 € | 7 811,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 436 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.