Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 436 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 172,86 € | 32 172,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 494 € / mois | 91 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 880 € | 5 870 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 900 € | 5 571 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 436 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 436 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 478,06 € | 199 596,26 € | 5 249 521,94 € |
| Année 2 | 193 553,87 € | 192 520,45 € | 5 055 968,07 € |
| Année 3 | 200 898,13 € | 185 176,19 € | 4 855 069,94 € |
| Année 4 | 208 521,09 € | 177 553,23 € | 4 646 548,85 € |
| Année 5 | 216 433,29 € | 169 641,03 € | 4 430 115,56 € |
| Année 6 | 224 645,68 € | 161 428,64 € | 4 205 469,88 € |
| Année 7 | 233 169,73 € | 152 904,59 € | 3 972 300,15 € |
| Année 8 | 242 017,20 € | 144 057,12 € | 3 730 282,95 € |
| Année 9 | 251 200,36 € | 134 873,96 € | 3 479 082,59 € |
| Année 10 | 260 732,00 € | 125 342,32 € | 3 218 350,59 € |
| Année 11 | 270 625,28 € | 115 449,04 € | 2 947 725,31 € |
| Année 12 | 280 894,00 € | 105 180,32 € | 2 666 831,31 € |
| Année 13 | 291 552,34 € | 94 521,98 € | 2 375 278,97 € |
| Année 14 | 302 615,10 € | 83 459,22 € | 2 072 663,87 € |
| Année 15 | 314 097,61 € | 71 976,71 € | 1 758 566,26 € |
| Année 16 | 326 015,83 € | 60 058,49 € | 1 432 550,43 € |
| Année 17 | 338 386,31 € | 47 688,01 € | 1 094 164,12 € |
| Année 18 | 351 226,12 € | 34 848,20 € | 742 938,00 € |
| Année 19 | 364 553,16 € | 21 521,16 € | 378 384,84 € |
| Année 20 | 378 384,84 € | 7 688,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 436 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 922 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 232 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.