Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 536 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 764,71 € | 32 764,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 287 € / mois | 93 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 880 € | 5 978 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 400 € | 5 674 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 536 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 536 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 908,54 € | 203 267,98 € | 5 346 091,46 € |
| Année 2 | 197 114,50 € | 196 062,02 € | 5 148 976,96 € |
| Année 3 | 204 593,88 € | 188 582,64 € | 4 944 383,08 € |
| Année 4 | 212 357,03 € | 180 819,49 € | 4 732 026,05 € |
| Année 5 | 220 414,80 € | 172 761,72 € | 4 511 611,25 € |
| Année 6 | 228 778,28 € | 164 398,24 € | 4 282 832,97 € |
| Année 7 | 237 459,10 € | 155 717,42 € | 4 045 373,87 € |
| Année 8 | 246 469,35 € | 146 707,17 € | 3 798 904,52 € |
| Année 9 | 255 821,47 € | 137 355,05 € | 3 543 083,05 € |
| Année 10 | 265 528,44 € | 127 648,08 € | 3 277 554,61 € |
| Année 11 | 275 603,72 € | 117 572,80 € | 3 001 950,89 € |
| Année 12 | 286 061,33 € | 107 115,19 € | 2 715 889,56 € |
| Année 13 | 296 915,72 € | 96 260,80 € | 2 418 973,84 € |
| Année 14 | 308 182,00 € | 84 994,52 € | 2 110 791,84 € |
| Année 15 | 319 875,77 € | 73 300,75 € | 1 790 916,07 € |
| Année 16 | 332 013,24 € | 61 163,28 € | 1 458 902,83 € |
| Année 17 | 344 611,24 € | 48 565,28 € | 1 114 291,59 € |
| Année 18 | 357 687,29 € | 35 489,23 € | 756 604,30 € |
| Année 19 | 371 259,49 € | 21 917,03 € | 385 344,81 € |
| Année 20 | 385 344,81 € | 7 829,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 536 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.