Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 636 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 356,55 € | 33 356,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 080 € / mois | 95 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 880 € | 6 086 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 900 € | 5 776 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 636 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 636 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 338,86 € | 206 939,74 € | 5 442 661,14 € |
| Année 2 | 200 674,97 € | 199 603,63 € | 5 241 986,17 € |
| Année 3 | 208 289,47 € | 191 989,13 € | 5 033 696,70 € |
| Année 4 | 216 192,85 € | 184 085,75 € | 4 817 503,85 € |
| Année 5 | 224 396,15 € | 175 882,45 € | 4 593 107,70 € |
| Année 6 | 232 910,71 € | 167 367,89 € | 4 360 196,99 € |
| Année 7 | 241 748,34 € | 158 530,26 € | 4 118 448,65 € |
| Année 8 | 250 921,33 € | 149 357,27 € | 3 867 527,32 € |
| Année 9 | 260 442,36 € | 139 836,24 € | 3 607 084,96 € |
| Année 10 | 270 324,69 € | 129 953,91 € | 3 336 760,27 € |
| Année 11 | 280 581,99 € | 119 696,61 € | 3 056 178,28 € |
| Année 12 | 291 228,47 € | 109 050,13 € | 2 764 949,81 € |
| Année 13 | 302 278,93 € | 97 999,67 € | 2 462 670,88 € |
| Année 14 | 313 748,72 € | 86 529,88 € | 2 148 922,16 € |
| Année 15 | 325 653,67 € | 74 624,93 € | 1 823 268,49 € |
| Année 16 | 338 010,40 € | 62 268,20 € | 1 485 258,09 € |
| Année 17 | 350 835,97 € | 49 442,63 € | 1 134 422,12 € |
| Année 18 | 364 148,20 € | 36 130,40 € | 770 273,92 € |
| Année 19 | 377 965,55 € | 22 313,05 € | 392 308,37 € |
| Année 20 | 392 308,37 € | 7 971,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 636 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 632 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 304 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 900 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.