Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 636 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 376,72 € | 29 376,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 020 € / mois | 83 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 880 € | 6 086 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 900 € | 5 776 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 636 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 636 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 249,87 € | 216 270,77 € | 5 499 750,13 € |
| Année 2 | 141 631,38 € | 210 889,26 € | 5 358 118,75 € |
| Année 3 | 147 225,49 € | 205 295,15 € | 5 210 893,26 € |
| Année 4 | 153 040,51 € | 199 480,13 € | 5 057 852,75 € |
| Année 5 | 159 085,22 € | 193 435,42 € | 4 898 767,53 € |
| Année 6 | 165 368,70 € | 187 151,94 € | 4 733 398,83 € |
| Année 7 | 171 900,35 € | 180 620,29 € | 4 561 498,48 € |
| Année 8 | 178 689,95 € | 173 830,69 € | 4 382 808,53 € |
| Année 9 | 185 747,77 € | 166 772,87 € | 4 197 060,76 € |
| Année 10 | 193 084,34 € | 159 436,30 € | 4 003 976,42 € |
| Année 11 | 200 710,68 € | 151 809,96 € | 3 803 265,74 € |
| Année 12 | 208 638,26 € | 143 882,38 € | 3 594 627,48 € |
| Année 13 | 216 878,95 € | 135 641,69 € | 3 377 748,53 € |
| Année 14 | 225 445,11 € | 127 075,53 € | 3 152 303,42 € |
| Année 15 | 234 349,63 € | 118 171,01 € | 2 917 953,79 € |
| Année 16 | 243 605,86 € | 108 914,78 € | 2 674 347,93 € |
| Année 17 | 253 227,69 € | 99 292,95 € | 2 421 120,24 € |
| Année 18 | 263 229,53 € | 89 291,11 € | 2 157 890,71 € |
| Année 19 | 273 626,44 € | 78 894,20 € | 1 884 264,27 € |
| Année 20 | 284 434,00 € | 68 086,64 € | 1 599 830,27 € |
| Année 21 | 295 668,40 € | 56 852,24 € | 1 304 161,87 € |
| Année 22 | 307 346,57 € | 45 174,07 € | 996 815,30 € |
| Année 23 | 319 485,98 € | 33 034,66 € | 677 329,32 € |
| Année 24 | 332 104,88 € | 20 415,76 € | 345 224,44 € |
| Année 25 | 345 224,44 € | 7 298,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 636 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 632 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.