Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 736 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 948,40 € | 33 948,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 874 € / mois | 96 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 880 € | 6 194 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 400 € | 5 879 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 736 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 736 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 769,32 € | 210 611,48 € | 5 539 230,68 € |
| Année 2 | 204 235,59 € | 203 145,21 € | 5 334 995,09 € |
| Année 3 | 211 985,19 € | 195 395,61 € | 5 123 009,90 € |
| Année 4 | 220 028,81 € | 187 351,99 € | 4 902 981,09 € |
| Année 5 | 228 377,65 € | 179 003,15 € | 4 674 603,44 € |
| Année 6 | 237 043,29 € | 170 337,51 € | 4 437 560,15 € |
| Année 7 | 246 037,74 € | 161 343,06 € | 4 191 522,41 € |
| Année 8 | 255 373,48 € | 152 007,32 € | 3 936 148,93 € |
| Année 9 | 265 063,47 € | 142 317,33 € | 3 671 085,46 € |
| Année 10 | 275 121,12 € | 132 259,68 € | 3 395 964,34 € |
| Année 11 | 285 560,40 € | 121 820,40 € | 3 110 403,94 € |
| Année 12 | 296 395,80 € | 110 985,00 € | 2 814 008,14 € |
| Année 13 | 307 642,33 € | 99 738,47 € | 2 506 365,81 € |
| Année 14 | 319 315,63 € | 88 065,17 € | 2 187 050,18 € |
| Année 15 | 331 431,83 € | 75 948,97 € | 1 855 618,35 € |
| Année 16 | 344 007,78 € | 63 373,02 € | 1 511 610,57 € |
| Année 17 | 357 060,94 € | 50 319,86 € | 1 154 549,63 € |
| Année 18 | 370 609,35 € | 36 771,45 € | 783 940,28 € |
| Année 19 | 384 671,88 € | 22 708,92 € | 399 268,40 € |
| Année 20 | 399 268,40 € | 8 112,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 736 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.