Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 836 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 540,25 € | 34 540,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 667 € / mois | 98 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 880 € | 6 302 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 900 € | 5 981 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 836 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 836 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 199,76 € | 214 283,24 € | 5 635 800,24 € |
| Année 2 | 207 796,23 € | 206 686,77 € | 5 428 004,01 € |
| Année 3 | 215 680,90 € | 198 802,10 € | 5 212 323,11 € |
| Année 4 | 223 864,76 € | 190 618,24 € | 4 988 458,35 € |
| Année 5 | 232 359,17 € | 182 123,83 € | 4 756 099,18 € |
| Année 6 | 241 175,88 € | 173 307,12 € | 4 514 923,30 € |
| Année 7 | 250 327,12 € | 164 155,88 € | 4 264 596,18 € |
| Année 8 | 259 825,63 € | 154 657,37 € | 4 004 770,55 € |
| Année 9 | 269 684,54 € | 144 798,46 € | 3 735 086,01 € |
| Année 10 | 279 917,54 € | 134 565,46 € | 3 455 168,47 € |
| Année 11 | 290 538,82 € | 123 944,18 € | 3 164 629,65 € |
| Année 12 | 301 563,11 € | 112 919,89 € | 2 863 066,54 € |
| Année 13 | 313 005,73 € | 101 477,27 € | 2 550 060,81 € |
| Année 14 | 324 882,53 € | 89 600,47 € | 2 225 178,28 € |
| Année 15 | 337 209,97 € | 77 273,03 € | 1 887 968,31 € |
| Année 16 | 350 005,18 € | 64 477,82 € | 1 537 963,13 € |
| Année 17 | 363 285,89 € | 51 197,11 € | 1 174 677,24 € |
| Année 18 | 377 070,53 € | 37 412,47 € | 797 606,71 € |
| Année 19 | 391 378,21 € | 23 104,79 € | 406 228,50 € |
| Année 20 | 406 228,50 € | 8 254,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 836 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 032 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.