Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 786 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 244,33 € | 34 244,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 771 € / mois | 97 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 880 € | 6 248 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 650 € | 5 930 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 786 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 786 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 484,60 € | 212 447,36 € | 5 587 515,40 € |
| Année 2 | 206 015,98 € | 204 915,98 € | 5 381 499,42 € |
| Année 3 | 213 833,11 € | 197 098,85 € | 5 167 666,31 € |
| Année 4 | 221 946,84 € | 188 985,12 € | 4 945 719,47 € |
| Année 5 | 230 368,47 € | 180 563,49 € | 4 715 351,00 € |
| Année 6 | 239 109,66 € | 171 822,30 € | 4 476 241,34 € |
| Année 7 | 248 182,51 € | 162 749,45 € | 4 228 058,83 € |
| Année 8 | 257 599,63 € | 153 332,33 € | 3 970 459,20 € |
| Année 9 | 267 374,07 € | 143 557,89 € | 3 703 085,13 € |
| Année 10 | 277 519,41 € | 133 412,55 € | 3 425 565,72 € |
| Année 11 | 288 049,69 € | 122 882,27 € | 3 137 516,03 € |
| Année 12 | 298 979,53 € | 111 952,43 € | 2 838 536,50 € |
| Année 13 | 310 324,11 € | 100 607,85 € | 2 528 212,39 € |
| Année 14 | 322 099,17 € | 88 832,79 € | 2 206 113,22 € |
| Année 15 | 334 321,00 € | 76 610,96 € | 1 871 792,22 € |
| Année 16 | 347 006,59 € | 63 925,37 € | 1 524 785,63 € |
| Année 17 | 360 173,52 € | 50 758,44 € | 1 164 612,11 € |
| Année 18 | 373 840,07 € | 37 091,89 € | 790 772,04 € |
| Année 19 | 388 025,18 € | 22 906,78 € | 402 746,86 € |
| Année 20 | 402 746,86 € | 8 183,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 786 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 841 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.