Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 786 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 158,57 € | 30 158,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 390 € / mois | 86 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 880 € | 6 248 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 650 € | 5 930 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 786 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 786 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 876,11 € | 222 026,73 € | 5 646 123,89 € |
| Année 2 | 145 400,87 € | 216 501,97 € | 5 500 723,02 € |
| Année 3 | 151 143,83 € | 210 759,01 € | 5 349 579,19 € |
| Année 4 | 157 113,64 € | 204 789,20 € | 5 192 465,55 € |
| Année 5 | 163 319,21 € | 198 583,63 € | 5 029 146,34 € |
| Année 6 | 169 769,93 € | 192 132,91 € | 4 859 376,41 € |
| Année 7 | 176 475,42 € | 185 427,42 € | 4 682 900,99 € |
| Année 8 | 183 445,75 € | 178 457,09 € | 4 499 455,24 € |
| Année 9 | 190 691,38 € | 171 211,46 € | 4 308 763,86 € |
| Année 10 | 198 223,23 € | 163 679,61 € | 4 110 540,63 € |
| Année 11 | 206 052,54 € | 155 850,30 € | 3 904 488,09 € |
| Année 12 | 214 191,08 € | 147 711,76 € | 3 690 297,01 € |
| Année 13 | 222 651,11 € | 139 251,73 € | 3 467 645,90 € |
| Année 14 | 231 445,25 € | 130 457,59 € | 3 236 200,65 € |
| Année 15 | 240 586,75 € | 121 316,09 € | 2 995 613,90 € |
| Année 16 | 250 089,36 € | 111 813,48 € | 2 745 524,54 € |
| Année 17 | 259 967,22 € | 101 935,62 € | 2 485 557,32 € |
| Année 18 | 270 235,27 € | 91 667,57 € | 2 215 322,05 € |
| Année 19 | 280 908,90 € | 80 993,94 € | 1 934 413,15 € |
| Année 20 | 292 004,12 € | 69 898,72 € | 1 642 409,03 € |
| Année 21 | 303 537,53 € | 58 365,31 € | 1 338 871,50 € |
| Année 22 | 315 526,49 € | 46 376,35 € | 1 023 345,01 € |
| Année 23 | 327 988,99 € | 33 913,85 € | 695 356,02 € |
| Année 24 | 340 943,74 € | 20 959,10 € | 354 412,28 € |
| Année 25 | 354 412,28 € | 7 492,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 786 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 650 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.