Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 386 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 876,93 € | 31 876,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 597 € / mois | 91 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 880 € | 5 816 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 650 € | 5 520 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 386 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 762,78 € | 197 760,38 € | 5 201 237,22 € |
| Année 2 | 191 773,50 € | 190 749,66 € | 5 009 463,72 € |
| Année 3 | 199 050,22 € | 183 472,94 € | 4 810 413,50 € |
| Année 4 | 206 603,04 € | 175 920,12 € | 4 603 810,46 € |
| Année 5 | 214 442,46 € | 168 080,70 € | 4 389 368,00 € |
| Année 6 | 222 579,35 € | 159 943,81 € | 4 166 788,65 € |
| Année 7 | 231 024,95 € | 151 498,21 € | 3 935 763,70 € |
| Année 8 | 239 791,04 € | 142 732,12 € | 3 695 972,66 € |
| Année 9 | 248 889,74 € | 133 633,42 € | 3 447 082,92 € |
| Année 10 | 258 333,70 € | 124 189,46 € | 3 188 749,22 € |
| Année 11 | 268 136,00 € | 114 387,16 € | 2 920 613,22 € |
| Année 12 | 278 310,22 € | 104 212,94 € | 2 642 303,00 € |
| Année 13 | 288 870,53 € | 93 652,63 € | 2 353 432,47 € |
| Année 14 | 299 831,55 € | 82 691,61 € | 2 053 600,92 € |
| Année 15 | 311 208,45 € | 71 314,71 € | 1 742 392,47 € |
| Année 16 | 323 017,03 € | 59 506,13 € | 1 419 375,44 € |
| Année 17 | 335 273,71 € | 47 249,45 € | 1 084 101,73 € |
| Année 18 | 347 995,45 € | 34 527,71 € | 736 106,28 € |
| Année 19 | 361 199,89 € | 21 323,27 € | 374 906,39 € |
| Année 20 | 374 906,39 € | 7 617,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 386 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 650 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.