Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 386 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 073,64 € | 28 073,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 072 € / mois | 80 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 880 € | 5 816 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 650 € | 5 520 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 386 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 206,19 € | 206 677,49 € | 5 255 793,81 € |
| Année 2 | 135 348,99 € | 201 534,69 € | 5 120 444,82 € |
| Année 3 | 140 694,96 € | 196 188,72 € | 4 979 749,86 € |
| Année 4 | 146 252,06 € | 190 631,62 € | 4 833 497,80 € |
| Année 5 | 152 028,65 € | 184 855,03 € | 4 681 469,15 € |
| Année 6 | 158 033,37 € | 178 850,31 € | 4 523 435,78 € |
| Année 7 | 164 275,31 € | 172 608,37 € | 4 359 160,47 € |
| Année 8 | 170 763,76 € | 166 119,92 € | 4 188 396,71 € |
| Année 9 | 177 508,50 € | 159 375,18 € | 4 010 888,21 € |
| Année 10 | 184 519,64 € | 152 364,04 € | 3 826 368,57 € |
| Année 11 | 191 807,69 € | 145 075,99 € | 3 634 560,88 € |
| Année 12 | 199 383,63 € | 137 500,05 € | 3 435 177,25 € |
| Année 13 | 207 258,78 € | 129 624,90 € | 3 227 918,47 € |
| Année 14 | 215 444,96 € | 121 438,72 € | 3 012 473,51 € |
| Année 15 | 223 954,52 € | 112 929,16 € | 2 788 518,99 € |
| Année 16 | 232 800,15 € | 104 083,53 € | 2 555 718,84 € |
| Année 17 | 241 995,18 € | 94 888,50 € | 2 313 723,66 € |
| Année 18 | 251 553,36 € | 85 330,32 € | 2 062 170,30 € |
| Année 19 | 261 489,10 € | 75 394,58 € | 1 800 681,20 € |
| Année 20 | 271 817,25 € | 65 066,43 € | 1 528 863,95 € |
| Année 21 | 282 553,34 € | 54 330,34 € | 1 246 310,61 € |
| Année 22 | 293 713,48 € | 43 170,20 € | 952 597,13 € |
| Année 23 | 305 314,46 € | 31 569,22 € | 647 282,67 € |
| Année 24 | 317 373,60 € | 19 510,08 € | 329 909,07 € |
| Année 25 | 329 909,07 € | 6 974,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 386 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 210 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.