Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 386 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 162,21 € | 27 162,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 310 € / mois | 77 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 880 € | 5 816 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 650 € | 5 520 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 386 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 505,31 € | 238 441,21 € | 5 298 494,69 € |
| Année 2 | 91 488,81 € | 234 457,71 € | 5 207 005,88 € |
| Année 3 | 95 653,63 € | 230 292,89 € | 5 111 352,25 € |
| Année 4 | 100 008,10 € | 225 938,42 € | 5 011 344,15 € |
| Année 5 | 104 560,78 € | 221 385,74 € | 4 906 783,37 € |
| Année 6 | 109 320,71 € | 216 625,81 € | 4 797 462,66 € |
| Année 7 | 114 297,33 € | 211 649,19 € | 4 683 165,33 € |
| Année 8 | 119 500,51 € | 206 446,01 € | 4 563 664,82 € |
| Année 9 | 124 940,54 € | 201 005,98 € | 4 438 724,28 € |
| Année 10 | 130 628,20 € | 195 318,32 € | 4 308 096,08 € |
| Année 11 | 136 574,82 € | 189 371,70 € | 4 171 521,26 € |
| Année 12 | 142 792,14 € | 183 154,38 € | 4 028 729,12 € |
| Année 13 | 149 292,47 € | 176 654,05 € | 3 879 436,65 € |
| Année 14 | 156 088,70 € | 169 857,82 € | 3 723 347,95 € |
| Année 15 | 163 194,35 € | 162 752,17 € | 3 560 153,60 € |
| Année 16 | 170 623,47 € | 155 323,05 € | 3 389 530,13 € |
| Année 17 | 178 390,77 € | 147 555,75 € | 3 211 139,36 € |
| Année 18 | 186 511,66 € | 139 434,86 € | 3 024 627,70 € |
| Année 19 | 195 002,26 € | 130 944,26 € | 2 829 625,44 € |
| Année 20 | 203 879,36 € | 122 067,16 € | 2 625 746,08 € |
| Année 21 | 213 160,57 € | 112 785,95 € | 2 412 585,51 € |
| Année 22 | 222 864,30 € | 103 082,22 € | 2 189 721,21 € |
| Année 23 | 233 009,79 € | 92 936,73 € | 1 956 711,42 € |
| Année 24 | 243 617,12 € | 82 329,40 € | 1 713 094,30 € |
| Année 25 | 254 707,29 € | 71 239,23 € | 1 458 387,01 € |
| Année 26 | 266 302,37 € | 59 644,15 € | 1 192 084,64 € |
| Année 27 | 278 425,27 € | 47 521,25 € | 913 659,37 € |
| Année 28 | 291 100,03 € | 34 846,49 € | 622 559,34 € |
| Année 29 | 304 351,83 € | 21 594,69 € | 318 207,51 € |
| Année 30 | 318 207,51 € | 7 739,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 386 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 650 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.