Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 386 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 821,75 € | 38 821,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 642 € / mois | 110 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 880 € | 5 816 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 650 € | 5 520 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 386 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 427,77 € | 190 433,23 € | 5 110 572,23 € |
| Année 2 | 285 565,38 € | 180 295,62 € | 4 825 006,85 € |
| Année 3 | 296 076,09 € | 169 784,91 € | 4 528 930,76 € |
| Année 4 | 306 973,68 € | 158 887,32 € | 4 221 957,08 € |
| Année 5 | 318 272,35 € | 147 588,65 € | 3 903 684,73 € |
| Année 6 | 329 986,92 € | 135 874,08 € | 3 573 697,81 € |
| Année 7 | 342 132,64 € | 123 728,36 € | 3 231 565,17 € |
| Année 8 | 354 725,41 € | 111 135,59 € | 2 876 839,76 € |
| Année 9 | 367 781,69 € | 98 079,31 € | 2 509 058,07 € |
| Année 10 | 381 318,51 € | 84 542,49 € | 2 127 739,56 € |
| Année 11 | 395 353,60 € | 70 507,40 € | 1 732 385,96 € |
| Année 12 | 409 905,28 € | 55 955,72 € | 1 322 480,68 € |
| Année 13 | 424 992,50 € | 40 868,50 € | 897 488,18 € |
| Année 14 | 440 635,10 € | 25 225,90 € | 456 853,08 € |
| Année 15 | 456 853,08 € | 9 007,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 386 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 632 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.