Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 436 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 334,26 € | 28 334,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 861 € / mois | 80 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 880 € | 5 870 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 900 € | 5 571 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 436 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 436 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 414,97 € | 208 596,15 € | 5 304 585,03 € |
| Année 2 | 136 605,54 € | 203 405,58 € | 5 167 979,49 € |
| Année 3 | 142 001,10 € | 198 010,02 € | 5 025 978,39 € |
| Année 4 | 147 609,81 € | 192 401,31 € | 4 878 368,58 € |
| Année 5 | 153 440,01 € | 186 571,11 € | 4 724 928,57 € |
| Année 6 | 159 500,50 € | 180 510,62 € | 4 565 428,07 € |
| Année 7 | 165 800,37 € | 174 210,75 € | 4 399 627,70 € |
| Année 8 | 172 349,08 € | 167 662,04 € | 4 227 278,62 € |
| Année 9 | 179 156,42 € | 160 854,70 € | 4 048 122,20 € |
| Année 10 | 186 232,65 € | 153 778,47 € | 3 861 889,55 € |
| Année 11 | 193 588,37 € | 146 422,75 € | 3 668 301,18 € |
| Année 12 | 201 234,63 € | 138 776,49 € | 3 467 066,55 € |
| Année 13 | 209 182,89 € | 130 828,23 € | 3 257 883,66 € |
| Année 14 | 217 445,09 € | 122 566,03 € | 3 040 438,57 € |
| Année 15 | 226 033,62 € | 113 977,50 € | 2 814 404,95 € |
| Année 16 | 234 961,37 € | 105 049,75 € | 2 579 443,58 € |
| Année 17 | 244 241,76 € | 95 769,36 € | 2 335 201,82 € |
| Année 18 | 253 888,68 € | 86 122,44 € | 2 081 313,14 € |
| Année 19 | 263 916,66 € | 76 094,46 € | 1 817 396,48 € |
| Année 20 | 274 340,71 € | 65 670,41 € | 1 543 055,77 € |
| Année 21 | 285 176,50 € | 54 834,62 € | 1 257 879,27 € |
| Année 22 | 296 440,24 € | 43 570,88 € | 961 439,03 € |
| Année 23 | 308 148,88 € | 31 862,24 € | 653 290,15 € |
| Année 24 | 320 319,99 € | 19 691,13 € | 332 970,16 € |
| Année 25 | 332 970,16 € | 7 039,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 436 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.