Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 286 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 285,09 € | 31 285,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 803 € / mois | 89 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 880 € | 5 708 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 150 € | 5 418 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 286 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 286 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 332,47 € | 194 088,61 € | 5 104 667,53 € |
| Année 2 | 188 213,01 € | 187 208,07 € | 4 916 454,52 € |
| Année 3 | 195 354,62 € | 180 066,46 € | 4 721 099,90 € |
| Année 4 | 202 767,21 € | 172 653,87 € | 4 518 332,69 € |
| Année 5 | 210 461,09 € | 164 959,99 € | 4 307 871,60 € |
| Année 6 | 218 446,89 € | 156 974,19 € | 4 089 424,71 € |
| Année 7 | 226 735,70 € | 148 685,38 € | 3 862 689,01 € |
| Année 8 | 235 339,05 € | 140 082,03 € | 3 627 349,96 € |
| Année 9 | 244 268,84 € | 131 152,24 € | 3 383 081,12 € |
| Année 10 | 253 537,44 € | 121 883,64 € | 3 129 543,68 € |
| Année 11 | 263 157,75 € | 112 263,33 € | 2 866 385,93 € |
| Année 12 | 273 143,10 € | 102 277,98 € | 2 593 242,83 € |
| Année 13 | 283 507,33 € | 91 913,75 € | 2 309 735,50 € |
| Année 14 | 294 264,81 € | 81 156,27 € | 2 015 470,69 € |
| Année 15 | 305 430,52 € | 69 990,56 € | 1 710 040,17 € |
| Année 16 | 317 019,86 € | 58 401,22 € | 1 393 020,31 € |
| Année 17 | 329 048,96 € | 46 372,12 € | 1 063 971,35 € |
| Année 18 | 341 534,51 € | 33 886,57 € | 722 436,84 € |
| Année 19 | 354 493,81 € | 20 927,27 € | 367 943,03 € |
| Année 20 | 367 943,03 € | 7 476,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 286 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 422 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 150 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.