Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 439 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 190,61 € | 32 190,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 547 € / mois | 91 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 120 € | 5 874 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 975 € | 5 574 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 439 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 439 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 580,92 € | 199 706,40 € | 5 252 419,08 € |
| Année 2 | 193 660,62 € | 192 626,70 € | 5 058 758,46 € |
| Année 3 | 201 008,96 € | 185 278,36 € | 4 857 749,50 € |
| Année 4 | 208 636,12 € | 177 651,20 € | 4 649 113,38 € |
| Année 5 | 216 552,66 € | 169 734,66 € | 4 432 560,72 € |
| Année 6 | 224 769,60 € | 161 517,72 € | 4 207 791,12 € |
| Année 7 | 233 298,32 € | 152 989,00 € | 3 974 492,80 € |
| Année 8 | 242 150,67 € | 144 136,65 € | 3 732 342,13 € |
| Année 9 | 251 338,91 € | 134 948,41 € | 3 481 003,22 € |
| Année 10 | 260 875,81 € | 125 411,51 € | 3 220 127,41 € |
| Année 11 | 270 774,58 € | 115 512,74 € | 2 949 352,83 € |
| Année 12 | 281 048,92 € | 105 238,40 € | 2 668 303,91 € |
| Année 13 | 291 713,13 € | 94 574,19 € | 2 376 590,78 € |
| Année 14 | 302 781,98 € | 83 505,34 € | 2 073 808,80 € |
| Année 15 | 314 270,84 € | 72 016,48 € | 1 759 537,96 € |
| Année 16 | 326 195,64 € | 60 091,68 € | 1 433 342,32 € |
| Année 17 | 338 572,91 € | 47 714,41 € | 1 094 769,41 € |
| Année 18 | 351 419,82 € | 34 867,50 € | 743 349,59 € |
| Année 19 | 364 754,22 € | 21 533,10 € | 378 595,37 € |
| Année 20 | 378 595,37 € | 7 692,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 439 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 435 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 975 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.