Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 439 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 203,77 € | 39 203,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 799 € / mois | 112 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 120 € | 5 874 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 975 € | 5 574 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 439 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 439 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 138,09 € | 192 307,15 € | 5 160 861,91 € |
| Année 2 | 288 375,43 € | 182 069,81 € | 4 872 486,48 € |
| Année 3 | 298 989,59 € | 171 455,65 € | 4 573 496,89 € |
| Année 4 | 309 994,40 € | 160 450,84 € | 4 263 502,49 € |
| Année 5 | 321 404,29 € | 149 040,95 € | 3 942 098,20 € |
| Année 6 | 333 234,09 € | 137 211,15 € | 3 608 864,11 € |
| Année 7 | 345 499,35 € | 124 945,89 € | 3 263 364,76 € |
| Année 8 | 358 216,05 € | 112 229,19 € | 2 905 148,71 € |
| Année 9 | 371 400,80 € | 99 044,44 € | 2 533 747,91 € |
| Année 10 | 385 070,82 € | 85 374,42 € | 2 148 677,09 € |
| Année 11 | 399 244,03 € | 71 201,21 € | 1 749 433,06 € |
| Année 12 | 413 938,88 € | 56 506,36 € | 1 335 494,18 € |
| Année 13 | 429 174,60 € | 41 270,64 € | 906 319,58 € |
| Année 14 | 444 971,10 € | 25 474,14 € | 461 348,48 € |
| Année 15 | 461 348,48 € | 9 096,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 439 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 435 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 011 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.