Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 389 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 843,37 € | 38 843,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 707 € / mois | 110 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 120 € | 5 820 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 725 € | 5 523 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 389 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 581,15 € | 190 539,29 € | 5 113 418,85 € |
| Année 2 | 285 724,38 € | 180 396,06 € | 4 827 694,47 € |
| Année 3 | 296 240,95 € | 169 879,49 € | 4 531 453,52 € |
| Année 4 | 307 144,61 € | 158 975,83 € | 4 224 308,91 € |
| Année 5 | 318 449,61 € | 147 670,83 € | 3 905 859,30 € |
| Année 6 | 330 170,67 € | 135 949,77 € | 3 575 688,63 € |
| Année 7 | 342 323,17 € | 123 797,27 € | 3 233 365,46 € |
| Année 8 | 354 922,94 € | 111 197,50 € | 2 878 442,52 € |
| Année 9 | 367 986,48 € | 98 133,96 € | 2 510 456,04 € |
| Année 10 | 381 530,85 € | 84 589,59 € | 2 128 925,19 € |
| Année 11 | 395 573,74 € | 70 546,70 € | 1 733 351,45 € |
| Année 12 | 410 133,51 € | 55 986,93 € | 1 323 217,94 € |
| Année 13 | 425 229,15 € | 40 891,29 € | 897 988,79 € |
| Année 14 | 440 880,45 € | 25 239,99 € | 457 108,34 € |
| Année 15 | 457 108,34 € | 9 012,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 389 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 668 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 725 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.