Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 489 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 564,16 € | 39 564,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 891 € / mois | 113 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 120 € | 5 928 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 225 € | 5 626 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 489 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 489 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 694,94 € | 194 074,98 € | 5 208 305,06 € |
| Année 2 | 291 026,38 € | 183 743,54 € | 4 917 278,68 € |
| Année 3 | 301 738,10 € | 173 031,82 € | 4 615 540,58 € |
| Année 4 | 312 844,06 € | 161 925,86 € | 4 302 696,52 € |
| Année 5 | 324 358,83 € | 150 411,09 € | 3 978 337,69 € |
| Année 6 | 336 297,43 € | 138 472,49 € | 3 642 040,26 € |
| Année 7 | 348 675,43 € | 126 094,49 € | 3 293 364,83 € |
| Année 8 | 361 509,02 € | 113 260,90 € | 2 931 855,81 € |
| Année 9 | 374 814,96 € | 99 954,96 € | 2 557 040,85 € |
| Année 10 | 388 610,66 € | 86 159,26 € | 2 168 430,19 € |
| Année 11 | 402 914,15 € | 71 855,77 € | 1 765 516,04 € |
| Année 12 | 417 744,09 € | 57 025,83 € | 1 347 771,95 € |
| Année 13 | 433 119,87 € | 41 650,05 € | 914 652,08 € |
| Année 14 | 449 061,58 € | 25 708,34 € | 465 590,50 € |
| Année 15 | 465 590,50 € | 9 179,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 489 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 868 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 548 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.