Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 489 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 486,54 € | 32 486,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 444 € / mois | 92 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 120 € | 5 928 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 225 € | 5 626 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 489 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 489 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 296,20 € | 201 542,28 € | 5 300 703,80 € |
| Année 2 | 195 441,00 € | 194 397,48 € | 5 105 262,80 € |
| Année 3 | 202 856,85 € | 186 981,63 € | 4 902 405,95 € |
| Année 4 | 210 554,14 € | 179 284,34 € | 4 691 851,81 € |
| Année 5 | 218 543,45 € | 171 295,03 € | 4 473 308,36 € |
| Année 6 | 226 835,95 € | 163 002,53 € | 4 246 472,41 € |
| Année 7 | 235 443,09 € | 154 395,39 € | 4 011 029,32 € |
| Année 8 | 244 376,83 € | 145 461,65 € | 3 766 652,49 € |
| Année 9 | 253 649,54 € | 136 188,94 € | 3 513 002,95 € |
| Année 10 | 263 274,10 € | 126 564,38 € | 3 249 728,85 € |
| Année 11 | 273 263,84 € | 116 574,64 € | 2 976 465,01 € |
| Année 12 | 283 632,66 € | 106 205,82 € | 2 692 832,35 € |
| Année 13 | 294 394,92 € | 95 443,56 € | 2 398 437,43 € |
| Année 14 | 305 565,53 € | 84 272,95 € | 2 092 871,90 € |
| Année 15 | 317 160,01 € | 72 678,47 € | 1 775 711,89 € |
| Année 16 | 329 194,45 € | 60 644,03 € | 1 446 517,44 € |
| Année 17 | 341 685,49 € | 48 152,99 € | 1 104 831,95 € |
| Année 18 | 354 650,52 € | 35 187,96 € | 750 181,43 € |
| Année 19 | 368 107,50 € | 21 730,98 € | 382 073,93 € |
| Année 20 | 382 073,93 € | 7 763,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 489 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.