Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 439 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 349,89 € | 28 349,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 909 € / mois | 81 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 120 € | 5 874 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 975 € | 5 574 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 439 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 439 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 487,41 € | 208 711,27 € | 5 307 512,59 € |
| Année 2 | 136 680,83 € | 203 517,85 € | 5 170 831,76 € |
| Année 3 | 142 079,38 € | 198 119,30 € | 5 028 752,38 € |
| Année 4 | 147 691,15 € | 192 507,53 € | 4 881 061,23 € |
| Année 5 | 153 524,59 € | 186 674,09 € | 4 727 536,64 € |
| Année 6 | 159 588,42 € | 180 610,26 € | 4 567 948,22 € |
| Année 7 | 165 891,76 € | 174 306,92 € | 4 402 056,46 € |
| Année 8 | 172 444,08 € | 167 754,60 € | 4 229 612,38 € |
| Année 9 | 179 255,17 € | 160 943,51 € | 4 050 357,21 € |
| Année 10 | 186 335,33 € | 153 863,35 € | 3 864 021,88 € |
| Année 11 | 193 695,09 € | 146 503,59 € | 3 670 326,79 € |
| Année 12 | 201 345,56 € | 138 853,12 € | 3 468 981,23 € |
| Année 13 | 209 298,21 € | 130 900,47 € | 3 259 683,02 € |
| Année 14 | 217 564,94 € | 122 633,74 € | 3 042 118,08 € |
| Année 15 | 226 158,21 € | 114 040,47 € | 2 815 959,87 € |
| Année 16 | 235 090,90 € | 105 107,78 € | 2 580 868,97 € |
| Année 17 | 244 376,39 € | 95 822,29 € | 2 336 492,58 € |
| Année 18 | 254 028,65 € | 86 170,03 € | 2 082 463,93 € |
| Année 19 | 264 062,14 € | 76 136,54 € | 1 818 401,79 € |
| Année 20 | 274 491,94 € | 65 706,74 € | 1 543 909,85 € |
| Année 21 | 285 333,68 € | 54 865,00 € | 1 258 576,17 € |
| Année 22 | 296 603,62 € | 43 595,06 € | 961 972,55 € |
| Année 23 | 308 318,73 € | 31 879,95 € | 653 653,82 € |
| Année 24 | 320 496,56 € | 19 702,12 € | 333 157,26 € |
| Année 25 | 333 157,26 € | 7 043,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 439 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.