Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 339 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 598,76 € | 31 598,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 754 € / mois | 90 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 120 € | 5 766 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 475 € | 5 472 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 339 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 150,47 € | 196 034,65 € | 5 155 849,53 € |
| Année 2 | 190 100,01 € | 189 085,11 € | 4 965 749,52 € |
| Année 3 | 197 313,21 € | 181 871,91 € | 4 768 436,31 € |
| Année 4 | 204 800,14 € | 174 384,98 € | 4 563 636,17 € |
| Année 5 | 212 571,13 € | 166 613,99 € | 4 351 065,04 € |
| Année 6 | 220 637,00 € | 158 548,12 € | 4 130 428,04 € |
| Année 7 | 229 008,93 € | 150 176,19 € | 3 901 419,11 € |
| Année 8 | 237 698,53 € | 141 486,59 € | 3 663 720,58 € |
| Année 9 | 246 717,84 € | 132 467,28 € | 3 417 002,74 € |
| Année 10 | 256 079,38 € | 123 105,74 € | 3 160 923,36 € |
| Année 11 | 265 796,14 € | 113 388,98 € | 2 895 127,22 € |
| Année 12 | 275 881,58 € | 103 303,54 € | 2 619 245,64 € |
| Année 13 | 286 349,73 € | 92 835,39 € | 2 332 895,91 € |
| Année 14 | 297 215,08 € | 81 970,04 € | 2 035 680,83 € |
| Année 15 | 308 492,70 € | 70 692,42 € | 1 727 188,13 € |
| Année 16 | 320 198,24 € | 58 986,88 € | 1 406 989,89 € |
| Année 17 | 332 347,95 € | 46 837,17 € | 1 074 641,94 € |
| Année 18 | 344 958,66 € | 34 226,46 € | 729 683,28 € |
| Année 19 | 358 047,89 € | 21 137,23 € | 371 635,39 € |
| Année 20 | 371 635,39 € | 7 551,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 339 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 475 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.