Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 547 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 706,50 € | 46 706,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 535 € / mois | 133 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 800 € | 5 991 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 688 € | 5 686 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 547 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 171,47 € | 177 306,53 € | 5 164 328,53 € |
| Année 2 | 396 009,16 € | 164 468,84 € | 4 768 319,37 € |
| Année 3 | 409 276,93 € | 151 201,07 € | 4 359 042,44 € |
| Année 4 | 422 989,23 € | 137 488,77 € | 3 936 053,21 € |
| Année 5 | 437 160,96 € | 123 317,04 € | 3 498 892,25 € |
| Année 6 | 451 807,48 € | 108 670,52 € | 3 047 084,77 € |
| Année 7 | 466 944,74 € | 93 533,26 € | 2 580 140,03 € |
| Année 8 | 482 589,11 € | 77 888,89 € | 2 097 550,92 € |
| Année 9 | 498 757,65 € | 61 720,35 € | 1 598 793,27 € |
| Année 10 | 515 467,88 € | 45 010,12 € | 1 083 325,39 € |
| Année 11 | 532 738,00 € | 27 740,00 € | 550 587,39 € |
| Année 12 | 550 587,39 € | 9 891,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 547 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 447 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.