Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 638 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 112,70 € | 48 112,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 796 € / mois | 137 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 040 € | 6 089 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 950 € | 5 778 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 5 638 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 957,16 € | 193 395,24 € | 5 254 042,84 € |
| Année 2 | 397 771,94 € | 179 580,46 € | 4 856 270,90 € |
| Année 3 | 412 083,79 € | 165 268,61 € | 4 444 187,11 € |
| Année 4 | 426 910,59 € | 150 441,81 € | 4 017 276,52 € |
| Année 5 | 442 270,86 € | 135 081,54 € | 3 575 005,66 € |
| Année 6 | 458 183,77 € | 119 168,63 € | 3 116 821,89 € |
| Année 7 | 474 669,26 € | 102 683,14 € | 2 642 152,63 € |
| Année 8 | 491 747,90 € | 85 604,50 € | 2 150 404,73 € |
| Année 9 | 509 441,00 € | 67 911,40 € | 1 640 963,73 € |
| Année 10 | 527 770,72 € | 49 581,68 € | 1 113 193,01 € |
| Année 11 | 546 759,94 € | 30 592,46 € | 566 433,07 € |
| Année 12 | 566 433,07 € | 10 920,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 638 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 465 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.